留学生如何在美国贷款买车?

　　出发前往美国留学前我们总是满心憧憬，然而初到美国就会发现首先迎接我们的不是丰富多彩的美国生活，而是衣食住行各方面一大堆的琐碎问题。和人口密集公共交通发达的中国城市不同，美国地广人稀而且是一个车轮上的国家，特别是在像洛杉矶这样的城市，出行往往是留学生面临的最大问题。没有车，不仅出远门不方便，就连平常的购买生活用品、往返公寓和教学楼都是难事。然而对于可能在国内都没有买过车的留学生，面对差异巨大的美国汽车市场，买车更是需要多做一些功课。从回答“留学生如何在美国贷款买车?”这个问题入手，本文希望能对需要买车的留学生们有些帮助。

　　一. 如何决定是否贷款买车?

　　首先我们来看一下全款购车的好处：

　　1.全款购车不用付利息，

　　车是消耗品，用的越多、越久就会越贬值。在现代社会，尤其是美国，车已经和人们的生活息息相关, 在美国绝大部分城市，没有车就等于没有脚。

　　无论是贷款还是全款买车，汽车在使用过程中都会同样贬值，但贷款买车则还要额外承担利息压力。如果贷款买车之后遇到财务问题没有能力偿还贷款，逾期超过15天就构成违约，不仅会产生违约金，还会对您今后在美国和中国的购房、购车以及一切与个人信用相关的活动带来极大的负面影响。如果逾期超过90天，银行或者车商就会强行将车收走，在本息及逾期造成的滞纳金外，还将产生额外的催收费用，一并由贷款人承担。全款买车则完全不需要担心。

　　2.对车辆拥有绝对的支配权

　　相比贷款买车，全款买车之后你就彻底拥有了车辆，不仅仅能够逃离还贷所带来的风险，而且在需要现金的时候能够随时卖车。

　　贷款购得的车你也可以转手卖掉，但是在卖车之前必须还清贷款。除了零利率贷款，提前还贷所偿还的金额都会比原来购车时的车价高，而零利率贷款十分少见。当然如果贷款购车时利率较低，把每年的通货膨胀率和银行的存款利率考虑进去，所偿还的贷款利息可以小到忽略不计。

　　总而言之，全款购车可以免除所有关于还贷的烦恼。没有月利息，也不用和贷款方打交道。现金购车方便快捷，仅仅需要写一张支票，然后车就是你的了。

　　全款购车的最大缺陷就是你必须要有足够的现金，也许你买完车后生活质量就会有所下降。对很多人来说，买车毕竟是一笔庞大的支出，而且不是所有人账户里都有很多现金。

　　当然，从金融的角度来看，如果你选择贷款买车，那你银行的存款会比用现金买车更多，存在银行里或者投资一些低风险的政府债券，每年会收获1%-3%的利息，这些利息就相当于你购车贷款所要支付的利息，再加上通货膨胀的影响，未来的债务会贬值(例如：5年后偿还$100的债务要比今天偿还$100债务划算，因为今天的$100比五年后的$100更值钱)。所以，从这个意义上说，贷款买车也可以说是一个划算的选择。

　　那么，到底在什么情况下选择贷款买车更为合适?

　　贷款买车的首要前提是要有稳定的资金来源还贷，首付完之后你的账户上最好有足够的存款能支付你三到六个月的开销。这笔钱能够帮你偿还利息，也有可能帮你提前还清贷款，还能防止你遇到信贷危机。

　　1. 如果你擅长投资操作，可以选择贷款买车，腾出投资资金

　　如果你擅长投资，可以把付完首付剩下来的钱做一些有长期回报率的投资，来支付车贷利息。

　　2. 如果你想买豪车，但是手上现金有限。

　　相比全款购车，贷款购车无疑选择的车型范围更广。如果你想买豪车但是现金预算有限，只要能保证按时还款，分期购车自然更容易能帮您买到梦寐以求的车辆。

　　3. 如果你想在美国长期发展或者有迫切的信用积累需求

　　美国是一个信用社会，办信用卡、租房等等都会受到信用分数的影响，而有计划的信用消费是提高信用分数十分有效的途径。如果你毕业后计划在美国发展或者眼下急需积累信用，通过信用消费购车即贷款购车无疑是一个两全其美的选择。

　　二、在美国可以通过哪些渠道贷款购车?

　　美国信用系统完善，信用消费十分普遍，90%的美国本地人都会选择分期购车。美国的分期购车途径也比中国丰富得多。

　　1. 通过汽车经销商贷款购车

　　作为留学生，通过汽车经销商贷款购车的好处是贷款较容易被批复，利率(APR)和贷款期限(Term)都较为灵活。遇上部分车型促销或清货，汽车厂商有时会推出低利率甚至是0利率的优惠活动，这时通过汽车经销商贷款购车只要拥有一定的信用记录就能享受优惠。汽车经销商一般也不会像银行一样考察留学生的身份问题，能够提供较长的贷款期限。

　　但是，留学生初来乍到不了解美国汽车市场行情，对于汽车经销商惯用的销售套路失于防范也是常有的事情。美国车价和中国差距巨大，留学生对车价心理预期过高，加之语言不熟练不会砍价，被卖高价的情况也是屡见不鲜。汽车经销商可能会以低利率为诱饵但是却抬高车价，或者借机兜售各种不值当的加装产品，留学生稍不留心便会被套路。另外，汽车经销商提供的贷款通常是前期利率较高，后期利率才会降低，这样一来如果要提前还款就很不划算。

　　2. 通过银行或信用社贷款购车

　　通过银行贷款购车的好处是不用担心经销商那些套路，而且银行一般会比较准确的评估车辆的价值并且告诉你是否有被卖高价。另外银行的利率一般整个贷款期限内是一样，也不用担心提前还贷的问题。但是对于留学生来说通过银行或信用社贷款不是很方便，因为银行会评估你的信用记录和移民情况，再来决定是否批复贷款、贷款期限和利率。对于刚到美国的留学生，贷款就很难被批复，即便能被批复利率也会很高。对于F1签证的学生，银行给的贷款期限也不会超过I-20上写的最长可在美国居留的时间。

　　3. 通过网络贷款平台贷款购车

　　美国也有一些网络贷款平台提供汽车贷款服务，通常批复快、利率低、手续简单，但因为不是面对面交易，存在较高交易风险，另外也不排除会有诈骗情况发生。

　　4. 抵押房产贷款购车

　　如果你再美国有房产，也可以将房产抵押贷款购车，不仅可以减税，利率也较低，但是这样一来车和房子就绑定了，存在一定风险。这种渠道在留学生中比较少用，就不赘述了。

　　5. 亲戚或朋友担保贷款购车

　　如果你的信用分数不够，又想拿到比较低的利率和比较长的贷款期限，也可以请信用记录较好的亲戚或朋友帮忙做担保。但是做担保存在风险，除非是关系特别近的直系亲属，一般人都不会愿意替他人做担保。